햇살론뱅크 승인 자격, 금리, 한도, 신청방법, 부결 후기 (2024)

저소득·저신용자 등의 서민을 위한 정책서민금융상품인 햇살론뱅크 승인 자격, 금리, 한도, 신청방법, 부결 후기 등을 아래 내용으로 확인해보세요.

햇살론뱅크는 서민금융진흥원 보증서를 담보로 90%로 생활자금을 빌릴 수 있는 상품입니다.

햇살론뱅크 개요

햇살론뱅크는 정책서민금융상품^*을 이용했던 저신용·저소득 서민이 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 성격의 상품입니다.

햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영합니다.

1. 자격조건

대출신청일 현재 아래의 조건에 모두 해당하고, 서민금융진흥원 햇살론뱅크 보증서 발급이 가능한 개인이어야 합니다.

• 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 정상 이용 중이거나 최근 3년 이내 정상완제한 사람
• 부채잔액이 줄거나 또는 신용도가 향상된
• 연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하

종류	재직조건
햇살론뱅크	급여소득자: 재직기간 3개월 이상 사업소득자: 사업 영위기간 3개월 이상 연금소득자:연금수령 1회 이상 (공적연금)

1.1 부채 및 신용도 개선

보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액이 줄거나 또는 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승해야 합니다.

1.2 소득 및 신용 요건

연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 20%(신용등급 6등급)에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하여야 합니다.

위의 지원대상에 해당해도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있어요.

2. 신청방법

2.1 햇살론뱅크 취급은행

전국 13개 협약은행 창구 및 앱을 통해서 신청하시면 됩니다.

햇살론뱅크 대출 진행절차

대출신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해 자격대상 여부를 사전조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.

구글플레이, 애플 앱스토어 – 먼저 자격대상 여부를 확인하고 은행으로 가서 신청을 하면 아래 순서대로 진행됩니다.

• 1단계: 재직 및 소득 확인
• 2단계: 대출 한도 및 금리 조회
• 3단계: 대출 신청정보 입력
• 4단계: 약정서 작성 후 대출금 받기

3. 대출한도 및 금리

3.1 대출한도

최저 500만원 ~ 최대 2,500만원 (22.2.25~23.12.31 한시적 증액)

• 서민금융진흥원에서 산출된 보증한도 내에서 가능하고
• 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 달라질 수 있습니다.

3.2 대출금리

적용금리는 은행 이율 + 보증료율로 이루어집니다.

대출금리는 연 6.5 ~ 7.7% 수준이며 은행별, 고객별로 다릅니다.

구분	대출금리
은행이율	고객별 산출금리
서민금융진흥원 보증료율	연 2.0% – 사회적배려대상자 : 연 1.0% 인하 – 금융교육·컨설팅이수자 연 0.1% 인하

저소득 청년 : 연 0.5% 인하 (단, 사회적 배려 대상자와 중복적용 불가)

저소득 청년 기준은 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하로 확인된 경우에 적용됩니다.

• 금융교육: 금융교육포털에서 수강
• 신용부채관리컨설팅: 맞춤대출 홈페이지에서 신청

3.3 상품별 우대금리

종류	우대금리
연 0.2%	급여이체 일정금액 거래시
연 0.3%	성실상환 (신규 후 1년부터 적용,1년 단위 누적 연체일수 30일 이하)
연 0.2%	기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정 (1가구 만 19세 미만 3자녀), 다문화가정, 만 60세 부모 부양자, 장애인

대출실행 후 성실상환 시 우대금리를 적용받을 수 있습니다.

성실상환 기준은 1년간 누적 연체일수 30일 이하이고, 감면시점에 연체가 있으면 해당년도 우대금리는 적용되지 않습니다.

3.4 연체금리

대출이자 및 원금을 납부해야할 날에 납입하지 않거나, 대출 계약이 종료될 때 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 금리에 가산되는 금리가 있습니다.

연체금리는 대출금리에 연체가산금리 3%를 더해서 최고 15% 이내로 적용합니다.

4. 대출기간 및 상환방식

3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)

• 3년 선택시: 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
• 5년 선택시: 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능

거치기간은 없고 원리금분할상환 방식으로 갚으면 됩니다.

한 번에 대출금을 받아서 대출원금과 발생할 총 이자금액을 합산해서 대출기간동안 매월 균등하게 상환하는 방식입니다.

종류	상환방식 및 대출기간
햇살론뱅크	원리금분할상환 3년 or 5년 택일

4.1 고객부담비용

종류	고객부담비용
햇살론뱅크	중도상환수수료 없음 인지세 없음

5. 필요서류

공통 서류에는 현재 3개월 이상 재직 및 사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류가 필요합니다.

5.1 재직/사업 증빙

– 근로소득자 (택1)

1. 재직증명서(사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
2. 국민연금 가입자 증명서
3. 건강보험 자격득실확인서

– 사업소득자 (택1)

1. 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
2. 미등록, 휴·폐업인 경우 인정불가

– 미등록 사업소득자 (택1)

1. 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)
2. 재직회사의 사업자등록증

– 연금소득자 (택1)

1. 연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
2. 연금수급권자 확인서
3. 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류

5.2 소득증빙

1. 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
2. 전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및
3. 최근 3개월간의 월급여 입금통장
4. 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
5. 최근 3개월 국민연금‘연금산정용 가입내역 확인서’
6. 급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장

소득 증빙서류는 소득 구분에 따라서 조금씩 달라집니다. 자세한 사항은 은행에 문의하세요.

6. 부결 및 후기

Q1. 기대출이 연봉대비 200%정도인데 부결날까요?

A. 기존 채무 과다로 햇살론뱅크 가능성이 낮습니다.

Q2. 얼마 전에 햇살론뱅크 1500받았는데 추가대출 가능한가요?

A. 중복 추가 대출은 불가능합니다.

Q3. 햇살론뱅크는 어디서 신청해야 잘 나오나요?

A. 같은 은행이라도 지점마다 부결 확률이 달라서, 온라인에서 나오지 않으면 발품을 팔아봐야 합니다.

Q4. 최근 3개월 내에 연체 기록이 있는데 가능한가요?

A. 최근 3개월 내에 연체 기록이 있으면 불가능합니다. 만약 부결나면 은행에 지원불가사유에 대하여 자세히 문의하세요.