미소금융은 신용상태가 낮은 서민을 대상으로 하는 정부지원 소액 신용대출입니다. 여러 종류의 미소금융 중 취약계층 자립자금 대출 금리, 한도, 신청방법 후기를 살펴보세요.
이 게시글에서 소개할 미소금융 취약계층 자립자금 대출은 기초생활수급자 및 차상위계층 등 제도권 금융 이용이 어려운 서민을 위한 대출입니다.
미소금융 취약계층 자립자금 대출
1. 대출 지원 대상(자격조건)
등록장애인, 한부모가족, 18세 이하 손자녀+65세 이상 조부모 구성의 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년 경과, 특별재난지역, 고용재난지역, 산업위기대응특별지역
위 지원 대상에 해당하는 분 중 아래 자격 조건 중 하나를 충족하는지 여부가 중요합니다.
- 개인신용평점 하위 20% (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
본인이 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는지 아래에 첨부한 게시글을 읽어보시기 바랍니다.
[참고] 근로장려금 신청자격, 기간, 금액, 지급일, 반기 신청방법
2. 대출 한도 및 금리
| 구분 | 취약계층 자립자금 대출 상세 |
| 대출한도 | 최대 1,200만원 |
| 대출금리 | 연 3% (고정금리) |
| 대출기간 | 6년 (거치 1년, 상환 5년) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 / 원금균등분할상환 |
| 중도상환 수수료 |
없음 |
대출한도가 최대 1,200만원으로 크진 않지만, 연 3% 고정금리로 매우 낮은 편입니다.
- 원리금 균등 분할 상환: 매월 동일한 원금과 이자를 상환
- 원금 균등 분할 상환: 매월 동일한 원금과 남은 잔금에 맞는 이자를 상환
(예시 – 원리금균등분할상환)
대출기간 총 6년에 거치 기간 1년(12개월) 동안에는 이자만 매달 2만5천원 씩 갚으면 됩니다.
1,000만원을 6년 (거치기간1년) 동안 원리금균등상환으로 대출을 받았을때 3% 기준 매월 17만 9,687원씩 갚아야 합니다.
| 회차 | 이자 | 원금 | 납입금액 |
| 1-12 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 |
| 13 | 25,000원 | 154,687원 | 179,687원 |
| 22 | 21,485원 | 158,202원 | 179,687원 |
| 32 | 17,485원 | 162,202원 | 179,687원 |
| 42 | 13,384원 | 166,303원 | 179,687원 |
| 52 | 9,179원 | 170,508원 | 179,687원 |
| 62 | 4,868원 | 174,819원 | 179,687원 |
| 72 | 448원 | 179,239원 | 179,687원 |
총 이자액은 108만 1214원이 발생합니다.
(예시 – 원금균등분할상환)
| 회차 | 이자 | 원금 | 납입금액 |
| 1-12 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 |
| 13 | 25,000원 | 166,667원 | 191,667원 |
| 22 | 21,250원 | 166,667원 | 187,917원 |
| 32 | 17,083원 | 166,667원 | 183,750원 |
| 42 | 12,917원 | 166,667원 | 179,584원 |
| 52 | 8,750원 | 166,667원 | 175,417원 |
| 62 | 4,583원 | 166,667원 | 171,250원 |
| 72 | 417원 | 166,667원 | 167,084원 |
총 이자액은 106만 2500원이 발생합니다.
총 대출기간 6년 중에 1년 동안 거치기간을 설정하면 매월 이자만 납부할 수 있어서 부담이 줄어들 수 있습니다.
중도상환수수료는 대출을 만기보다 일찍 갚을 때 내야 하는 돈으로 취약 차주를 위한 정부지원 대출은 면제로 운영합니다.
중도상환수수료가 없으면 서민들이 금리가 낮은 금융으로 갈아탈 수 있는 좋은 기회가 되기 때문입니다.
상환방식 비교
– 원금균등상환
매월 동일한 원금과 남은 잔금에 상응하는 이자를 매월 상환하는 방식
대출 초반에 자금이 여유롭고 총이자금액을 최소화 하고 싶을때 적합
– 원리금균등상환
매월 동일한 원금과 이자를 상환하는 방식 (원금균등상환보다 총이자금액이 더 높다는 단점)
소득이 일정하거나 안정적인 소득원을 가진 사람에게 적합
3. 신청방법
– 1397 서민금융콜센터 (국번 없이 📞 1397)
서민금융을 이용하고자 하는 분들에게 다양한 서민 지원제도 중 가장 적합한 제도를 안내받을 수 있습니다.
1397로 문의 후 미소금융 자립자금 대출 관련해서 질문하시면 됩니다.
- 평일: 09:00 – 18:00
- 야간: 18:00 – 20:00
– 전국 50개 서민금융 통합 지원센터 및 미소금융 방문
4. 다른 미소금융 정부지원 대출
서민금융진흥원에서 취약계층 자립자금 대출 외에도 다양한 미소금융 지원 제도를 운영하고 있습니다.
제도권 금융 이용이 어려운 저소득 저신용자 분들은 창업이나 운영자금 등을 무담보, 무보증으로 소액을 대출 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
5. 후기 및 자주 묻는 질문
Q. 취약계층 자립자금 대출을 받았는데 추가 대출이 가능한가요?
A. 본인 소득금액과 기대출 금액에 따라 달라집니다. 소득 대비 총 납입금이 달라지기 때문이죠. 1금융권 비상금 대출부터 알아보시기 바랍니다.
Q. 저신용 기대출 과다자 중증 장애인인데 취약계층 자립자금 대출 가능한가요?
A. 소득 요건이 근로장려금 신청 기준에 부합하면 문의해보시기 바랍니다. 기대출 금액에 따라서 부결될 수도 있습니다.
6. 요약
미소금융 취약계층 자립자금 대출은 기초생활수급자 및 차상위계층 등 제도권 금융 이용이 어려운 서민이 급전이 필요할 때 활용하기 좋은 대출입니다.
근로장려금 신청자격에 해당하는지 꼭 확인하시고요. 소득이 없으면 받을 수 없는 대출입니다.
무직자 및 소득이 없는 분들도 받을 수 있는 대출 상품은 다음 게시글을 참고하세요.
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