미소금융은 신용상태가 낮은 서민을 대상으로 하는 정부지원 소액 신용대출입니다. 사업자나 창업 예정자가 받을 수 있는 미소금융 창업 운영자금 대출 금리, 한도, 신청방법 후기를 살펴보세요.
이 게시글에서 소개할 창업 운영자금 대출은 어려운 상황에서 창업을 준비하거나 사업을 운영하는 분들에게 꼭 필요한 상품입니다.
미소금융 창업 운영자금 대출
미소금융 창업 운영자금 대출은 제도권 금융사 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액 대출상품입니다.
창업, 운영, 시설개선, 긴급생계자금 등 여러 항목이 있으니 본인에게 맞는 상품을 찾아보세요.
1. 창업자금 대출
사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하)구입 등에 필요한 금액을 빌려줍니다.
1.1 대출 지원 대상(자격조건)
| 구분 | 창업자금 대출 |
| 지원대상 | 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하는 사람 |
위 지원대상에 해당하는 분 중에, 아래 자격 조건 중 하나를 충족하는지 여부가 중요합니다.
- 개인신용평점 하위 20% (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
본인이 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는지 아래에 첨부한 게시글을 읽어보시기 바랍니다.
[참고] 근로장려금 신청자격, 기간, 금액, 지급일, 반기 신청방법
*차상위계층은 무엇인가요?
매년 발표되는 가구별 기준 중위소득에서 연소득 50% 이하를 만족해야 합니다.
2022년 4인가구 기준 중위소득은 512만 1080원인데, 4인가구 소득인정액이 256만 540원 이하라면 차상위계층에 신청해서 세금감면 및 각종 지원제도를 받을 수 있습니다.
관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주세요.
1.2 대출 한도 및 금리
| 구분 | 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
| 창업예정 | 최대 7000만원 | 연 4.5% | 최대 6년 (거치 1년, 상환 5년) |
| 창업초기 운영자금 및 시설자금 |
신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 |
연 4.5% | |
| 무등록 창업자 | 최대 500만원 | 연 2.0% | |
| 생계형 차량 구입 | 최대 2천만원 | 연 4.5% |
창업예정 대출은 사업에 들어간 자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 사람에 한해, 임차보증금 내에서 지원합니다.
창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금 대출은 창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만이어야 합니다.
무등록 사업자가 생계형 차량 구입 대출을 받으면, 한도는 1000만원, 금리 4.5%를 적용합니다.
또한 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 기대출을 차감하고 지원합니다.
사업을 준비하는 분들에게 아주 유용한 대출이 될 수 있습니다.
2. 운영자금 대출
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품 · 반제품 · 원재료 등의 구입자금을 지원하는 대출입니다.
2.1. 대출 지원 대상(자격조건)
| 구분 | 운영자금 대출 |
| 지원대상 | 기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하는 사람 |
위 지원대상에 해당하는 분 중에, 아래 자격 조건 중 하나를 충족하는지 여부가 중요합니다.
- 개인신용평점 하위 20% (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출 대상에 해당해도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정합니다.
관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주세요.
2.2 대출 한도 및 금리
| 구분 | 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
| 프리랜서 (인적용역 사업소득자) |
최대 1000만원 | 연 4.5% | 최대 5.5년 (거치 6개월, 상환 5년) |
| 무등록사업자 | 최대 500만원 | 연 2.0% |
이미 6개월 이상 사업을 하고 있는 분들은 운영자금 대출을 살펴보세요.
프리랜서와 무등록 사업자를 위한 상품이 있고, 각각 한도가 1,000만원과 500만원으로 차이가 있습니다. 금리 또한 무등록 사업자는 연 2%로 매우 저리로 빌려줍니다.
3. 시설개선자금 대출
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금을 지원하는 대출입니다.
3.1 대출 지원 대상(자격조건)
| 구분 | 시설개선자금 대출 |
| 지원대상 | 기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하는 사람 |
위 지원대상에 해당하는 분 중에, 아래 자격 조건 중 하나를 충족하는지 여부가 중요합니다.
- 개인신용평점 하위 20% (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출 대상에 해당해도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정합니다.
관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주세요.
3.2 대출 한도 및 금리
| 구분 | 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
| 시설개선자금 대출 | 최대 2000만원 | 연 4.5% | 최대 5.5년 (거치 6개월, 상환 5년) |
인테리어를 다시 한다던가, 시설 및 집기를 새로 들이셔야 하는 분들은 이 상품을 참고하시면 됩니다.
4. 긴급생계자금 대출
기존 미소금융 상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원하는 대출입니다.
4.1 대출 지원 대상(자격조건)
| 구분 | 시설개선자금 대출 |
| 지원대상 | 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하는 사람 |
성실상환 기준은 신청일 현재 연체없이 정상이용 중이고, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상이면 불가능합니다.
위 지원대상에 해당하는 분 중에, 아래 자격 조건 중 하나를 충족하는지 여부가 중요합니다.
- 개인신용평점 하위 20% (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출 대상에 해당해도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정합니다.
관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주세요.
4.2 대출 한도 및 금리
| 구분 | 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
| 긴급생계자금 대출 | 최대 1000만원 | 연 4.5% | 최대 5년 (거치 1년, 상환 4년) |
기존 미소금융 대출을 12개월 이상 성실하게 상환하신 분 중에 소액 대출이 조금 더 필요하다면 긴급생계자금 대출을 알아보세요.
미소금융 창업 운영자금 대출은 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우엔 지원받을 수 없습니다.
반면 제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능합니다.
신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고, 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 사람은 지원할 수 있습니다.
5. 신청방법
– 1397 서민금융콜센터 (국번 없이 📞 1397)
서민금융을 이용하고자 하는 분들에게 다양한 서민 지원제도 중 가장 적합한 제도를 안내받을 수 있습니다.
1397로 문의 후 미소금융 창업 운영자금 대출 관련해서 질문하시면 됩니다.
- 평일: 09:00 – 18:00
- 야간: 18:00 – 20:00
– 전국 50개 서민금융 통합 지원센터 및 미소금융 방문
저신용자는 금융권에서 대출 받기가 힘들어서 대부업 등에서 높은 이율로 사용하는 분들이 많습니다.
서민금융진흥원에서 운영하는 미소금융 창업 운영자금 대출은 이런 분들에게도 제1금융권 수준의 낮은 금리로 소액 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
6. 다른 미소금융 정부지원 대출
서민금융진흥원에서 창업 운영자금 대출 외에도 다양한 미소금융 지원 제도를 운영하고 있습니다.
제도권 금융 이용이 어려운 저소득 저신용자 분들은 창업이나 운영자금, 교육비, 생활비 등을 무담보, 무보증으로 소액을 대출 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
7. 후기 및 자주 묻는 질문
Q. 미소금융 창업 운영자금 대출 필요서류가 뭔가요?
A. 자세한 사항은 서민금융콜센터에 문의하세요.
Q. 창업 3개월 차에 미소금융 창업 운영자금 대출 가능한가요?
A. 근로장려금 신청자격이 된다면 창업자금 대출 가능할 것으로 보입니다.
Q. 최대 7000만원이 필요한데 최대 한도로 받을 수 있나요?
A. 미소금융 특성 상 최대 한도로 받는 것은 쉽지 않습니다.
요약
미소금융 창업 운영자금 대출은 차상위계층 등 제도권 금융 이용이 어려운 사업자 및 창업 예정자가 임대 보증금이나 시설비 구입에 활용하기 좋은 대출입니다.
근로장려금 신청자격에 해당하는지 꼭 확인하시고요.
무직자 및 소득이 없는 분들도 받을 수 있는 대출 상품은 다음 게시글을 참고하세요.
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